[旅游资讯]跨境游保险为何“不争气”

近年来，随着人们生活水平的提高，出境旅游逐渐成为一种时尚，今年春节出境旅游市场更加火爆。据悉，澳大利亚和东南亚已成为今年春节出境游最受欢迎的两条线路。据旅行社消息，京澳出境游热线综合价格上涨近30%，四川-东南亚一线价格上涨50%以上。据业内人士透露，今年出境旅游人数将比去年增加10个百分点以上。

然而，面对如此火爆的出境旅游市场，中国保险公司似乎令人失望。不仅产品保障程度很低，远远不能满足需求，而且能适应消费者的产品也很少。在出国旅游已经成为人们生活的重要组成部分，游客数量将继续扩大的情况下，一方面旅游消费市场前景广阔，另一方面旅游产品市场增长不足。旅游环境、交通、黄金路线名称不一致，导致消费者抱怨多于赞美，而本应成为消费者有力保护伞的旅游保险市场严重滞后。根据国家旅游局提供的数据，目前国内提供旅游保险的保险公司非常少，提供的保险种类也屈指可数，导致风险意识强的消费者自主投保时选择较少的尴尬局面。

Many/きだよきだよaccidents，如法国戴高乐机场事件，引发了航空保险市场的重组。那么，随着人们规避风险意识的逐渐提高，旅游市场的进一步有序发展，谁来动跨境旅游保险的奶酪呢？

旅游保险有很大的潜在需求

根据国家旅游局提供的数据，2010年国内游客人数为21.5亿，同比增长13%；国内旅游收入1.15万亿元，增长13%；入境游客1.32亿人次，增长5%；过夜人数5450万人，增长7%；旅游外汇收入430亿美元，增长8%；出境旅游人数5200万人，增长7%；旅游总收入1.44万亿元，增长12%。据专家预测，到2020年，中国每年的旅游总收入将达到3.3万亿元。

随着旅游的普及，风险系数越来越大，事故越来越多。专家指出，消费者在路上面临的风险情况比平时大很多倍，因此旅游保险尤为重要。如果每个旅游消费者每年花费20元购买旅游保险，以2010年的旅游行程统计，国内旅游消费者每年的旅游保险费收入将高达430亿元。相信任何保险公司都不会对这个数字无动于衷。但就目前的情况来看，市场反应不如预期。虽然一些保险公司已经将注意力集中在旅游这个潜力巨大的新领域，但国内保险业和公众忽视旅游保险的总体氛围并没有太大变化。

发展旅游保险是困难和昂贵的

跨境旅游保险产品的精算和开发与其他产品有很大不同，难度大大增加，是跨境旅游产品供给的瓶颈之一。由于跨境旅游产品不同于其他旅游产品，被保险人具有很强的流动性。这也决定了在其流动过程中，风险无处不在，不可预测。如前所述，不同的参保人数，不同的出行目的，不同的出行时段，不同的交通和出行路线等。，都或多或少地影响了流动性风险。而且，一旦踏出国门，就是一个新世界。外面的世界很精彩，外面的世界很无奈。经验数据从何而来？意外伤害、各种疾病、盗窃、紧急救援的概率来自哪里？费率对比从何而来？代理机构和网点从何而来？保险公司很难建立全球共享的业务网络和全球共享的经验数据库吗？

旅游保险在中国是一个很有潜力的市场，各大保险公司已经开始关注。那为什么保险公司在这方面做的不多？据悉，主要集中在单词成本上。旅游保险，尤其是旅游责任保险，对于游客来说是一种高安全性、低消费的保险，但对于保险公司来说却是一种高赔付率、低收益的产品。虽然保险可以提高人们的生活质量，稳定社会环境，但保险人是一个商业组织，其资本追求利润。保险公司销售一份旅游意外险，收入只有几十元，而销售一份长期寿险的收入是几千元，相当于销售几百份旅游保险的保费收入。这种巨大的差距很难调动保险公司的积极性，否则，聪明的商家很容易让这么大的市场溜走。

消费者保险意识淡漠

事实和理想往往差距很大。零点市场对北京、上海、广州618名市民的电话调查显示，近两年来，绝大多数旅游消费者都明确表示，旅游时不会购买旅游保险，或者对购买旅游保险模糊不清，不知道是否购买了旅游保险，购买旅游保险的人的保险金额大多在100元以下。人们对旅游保险的态度与对旅游和游玩的态度截然不同。

在70%的游客中，超过一半的消费者表示他们根本没有购买旅游保险，另有20%的人无法判断他们是否购买了旅游保险。另有近20%的消费者分不清是否购买过旅游保险，只有40%左右的人购买过旅游保险，购买金额大多不到100元，与旅游支出无法相比。

目前新马泰、韩国、日本等航线离中国很近，周期很短。一个刚旅游回来的游客说:只有几天的路程，没必要花钱买这个保险。而且现在的保险合同太繁琐，理赔很麻烦。

消费者公平和索赔限制成为障碍

很多旅行社没有保险专业人员，不能如实、满意地告诉消费者保险产品中的重要条款，消费者对商品的知情权和获取知识的权利得不到保障。甚至有些旅游服务机构不加理会地将一些排斥性很大、保护程度很低的产品强加给消费者，侵犯了消费者自主选择和公平交易的权利。而且办理保险容易，理赔难，已经渗透到各种保险产品的运营中，成为普遍现象，尤其是跨境旅行。由于主要行程和活动安排在国外，被保险人能否及时通知保险人、保险人能否及时接收和安排、如何及时进行现场调查、何时理赔等一系列问题都摆在保险合同双方面前。人命关天，刻不容缓。如果行程时间较长，还可能涉及诉讼时效。